הלוואה עד 80,000

זקוקים לסכום כסף נכבד לצורך מימון עסק חדש, הרחבת עסק קיים או רכישת דירה להשקעה? הלוואה עד 80,000 ש”ח יכולה לסייע לכם להגשים את מטרותיכם. במאמר זה נציג לכם את הגורמים המשפיעים על תנאי ההלוואה, ונספק לכם עצות לקבלת אישור מהיר.

מהי הלוואה עד 80,000?

בין אם אתם חולמים על בית גדול יותר, טיול חלומי ברחבי העולם, השקעה בעתידכם דרך לימודים יוקרתיים, או אפילו הקמת עסק פורץ דרך – הלוואה עד 50,000 ש”ח יכולה להפוך את החלומות הכי נועזים שלכם למציאות מוחשית.

יתרונות ששווה להכיר:

סכום משמעותי: פותח דלתות להזדמנויות משמעותיות וחלומות גדולים.
מימון מגוון: מתאים למגוון רחב של מטרות, החל משיפוץ בית ועד רכישת רכב חדש.
תנאי החזר גמישים: התאמה אישית לצרכים וליכולות שלכם, תוך התחשבות במצבכם הכלכלי.
ריבית אטרקטיבית: חסכון משמעותי לאורך זמן, המאפשר לכם להפיק את המירב מההלוואה.

בדיקת זכאות להלוואה עד 80,000 – מי זכאי?

הנה כמה תנאים כלליים שעליכם לעמוד בהם כדי לקבל הלוואה עד 80,000 ש”ח:

גיל: 18 ומעלה.
הכנסה: הכנסה קבועה ויציבה הניתנת להוכחה (תלושי משכורת, אישורים ממעסיק, דיווחים לרשויות המס).
היסטוריית אשראי: היסטוריית אשראי נקייה או עם פיגורים קטנים ומסודרים.
יכולת החזר: הוכחה ליכולת החזר חודשית של ההלוואה, תוך התחשבות בהוצאות קיימות.
ביטחונות: ייתכן שתידרשו להעמיד ביטחונות, כמו ערבים או נכסים, כתנאי לקבלת ההלוואה.

בנוסף, ייתכנו תנאים נוספים בהתאם לגוף המלווה:

בנקים: עשויים לדרוש ותק של שנה בעבודה ו/או יתרת חשבון גבוהה.
חברות חוץ בנקאיות: עשויות להיות גמישות יותר בתנאי הזכאות, אך גובות ריבית גבוהה יותר.

מסלול הלוואה עד 80,000 – מהו?

דוגמה למסלול הלוואה חוץ בנקאית עד 80,000 ש”ח:

נתונים:

סכום ההלוואה: 80,000 ש”ח
ריבית שנתית: 12% (ריבית חודשית: 1%)
עמלת פתיחת תיק: 2% (1,600 ש”ח)
תקופת ההחזר: 60 חודשים

חישוב:

סכום ההחזר הכולל:

ריבית: 80,000 ש”ח * 12% * 5 שנים = 48,000 ש”ח
עמלת פתיחת תיק: 1,600 ש”ח
סכום ההחזר הכולל: 80,000 ש”ח + 48,000 ש”ח + 1,600 ש”ח = 129,600 ש”ח

ההחזר החודשי:

129,600 ש”ח / 60 חודשים = 2,160 ש”ח

פיגור:

אי תשלום ההחזר החודשי בזמן יביא לקנס פיגור של 5% מהסכום החודשי (108 ש”ח).
ריבית פיגור: 0.5% (החל מהיום שלאחר מועד התשלום).

הערות:

הנתונים המוצגים בדוגמה זו הם לצורך המחשה בלבד, ותנאי ההלוואה בפועל עשויים להשתנות בהתאם לגוף המלווה ולנתוני הלווה.
חשוב לבדוק ולקבל הצעות ממספר גופים חוץ בנקאיים לפני נטילת הלוואה.
יש לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה על ההסכם.

סוגי הלוואות עד 80,000

הלוואות חוץ בנקאיות הן פתרון פופולרי עבור מי שמעוניין לקבל סכום כסף קטן יחסית (עד 80,000 ש”ח) באופן מהיר וקל, ללא צורך לעבור דרך מערכת הבנקאות. הלוואות אלו מוצעות על ידי חברות פיננסיות שונות, ומתאפיינות בתנאי החזר גמישים ובריביות משתנות.

סוגי הלוואות חוץ בנקאיות:

הלוואות לכל מטרה: הלוואה זו ניתנת ללא הגבלת שימוש, וניתן להשתמש בה לכל מטרה, כגון מימון חופשה, רכישת רכב יד שנייה, שיפוץ הבית ועוד.
הלוואות למימון רכבים: הלוואות אלו מיועדות למימון רכישת רכב חדש או יד שנייה. הן לרוב מציעות ריביות נמוכות יחסית ותנאי החזר נוחים.
הלוואות למימון אירועים: הלוואות אלו מיועדות למימון אירועים מיוחדים, כגון חתונה, בר מצווה או ברית מילה. הן לרוב מציעות סכום כסף גבוה יחסית ותנאי החזר גמישים.
הלוואות מאוחדות: הלוואה זו מאפשרת לאחד מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת גדולה, עם ריבית נמוכה יותר ותשלום חודשי נוח יותר.

יתרונות הלוואות חוץ בנקאיות:

תהליך אישור מיידי: אישור ההלוואה מתבצע בדרך כלל תוך יום-יומיים, לעיתים אף תוך שעות.
תנאי החזר גמישים: ניתן לבחור את גובה ההחזר החודשי ואת תקופת ההחזר בהתאם ליכולת ההחזר האישית.
ריביות משתנות: ניתן למצוא הלוואות בריביות תחרותיות, בהתאם למצבו הפיננסי של הלווה.
ללא צורך בערבים: רוב ההלוואות החוץ בנקאיות אינן דורשות ערבים.

חסרונות הלוואות חוץ בנקאיות:

ריביות גבוהות יותר: ריביות ההלוואות החוץ בנקאיות גבוהות יותר מהריביות של הלוואות בנקאיות.
עמלות נוספות: ייתכנו עמלות נוספות עבור פתיחת ההלוואה, ניהול חשבון ועוד.
התקשרות עם חברה פרטית: יש לוודא שהחברה הפיננסית אמינה ומוסדרת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מתי יש צורך בהלוואה עד 80,000?

להלן מספר דוגמאות למקרים שבהם אדם עשוי להזדקק להלוואה בסכום של עד 80,000 ש”ח:

מימון הוצאות גדולות:

רכישת רכב חדש או משומש
רכישת דירה (כהון עצמי)
שיפוץ ביתי נרחב
מימון טיפולי פוריות
מימון חתונה
מימון לימודים אקדמיים לסטודנטים
הוצאות רפואיות חריגות

סגירת חובות:

איחוד הלוואות קטנות לכדי הלוואה אחת גדולה עם ריבית נמוכה יותר
סגירת כרטיסי אשראי
סגירת הלוואות חוץ בנקאיות

השקעות:

השקעה בעסק חדש
השקעה בנדל”ן
השקעה בשוק ההון

הזדמנויות עסקיות:

רכישת ציוד חדש לעסק
הרחבת פעילות עסקית
מימון שיווק ופרסום

מקרים בלתי צפויים:

אבטלה
מחלה קשה
נזק לרכוש

כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה עד 80,000?

השלבים:

הגדרת מטרת ההלוואה:

לפני הגשת בקשה, חשוב להגדיר במדויק את מטרת ההלוואה וסכום הכסף הדרוש.

בחירת גוף מימון:

ניתן לבחור בין בנקים, חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות מימון חוץ בנקאיות. לכל גוף תנאים שונים, ריביות ועמלות, ולכן חשוב לערוך השוואה בין מספר גופים.

בדיקת זכאות:

לפני הגשת בקשה רשמית, ניתן לבדוק זכאות עקרונית דרך אתר האינטרנט של גוף המימון או באמצעות שיחה עם נציג.

איסוף טפסים:

הטפסים הנדרשים משתנים בין גופי מימון שונים, אך לרוב יכללו:
- טופס בקשה להלוואה
- תלושי שכר
- אישור העסקה
- תדפיסי חשבון בנק
- טופס 106 (דוח שנתי)
- ביטוח חיים

מילוי טופס הבקשה:

יש למלא את טופס הבקשה במלואו ולצרף את כל המסמכים הנדרשים.

המתנה לתשובה:

זמן קבלת התשובה משתנה בין גופי מימון שונים, ויכול לקחת מספר ימים עד מספר שבועות.

קבלת ההלוואה:

לאחר אישור הבקשה, יועבר סכום ההלוואה לחשבון הבנק שלכם.

נקודות חשובות:

השוו ריביות ועמלות: הקפידו לבדוק את הריבית והעמלות שגובים גופי מימון שונים לפני בחירת גוף.
שימו לב לתקופת ההחזר: בחירת תקופת החזר ארוכה יותר תביא להחזר חודשי נמוך יותר, אך תגדיל את סכום הריבית שתשלמו.
שקלו ביטוח: שקלו רכישת ביטוח להלוואה, שיבטיח את כיסוי ההלוואה במקרה של אירוע בלתי צפוי.
קראו את כל התנאים: לפני חתימה על הסכם ההלוואה, הקפידו לקרוא את כל התנאים ולהבין את ההשלכות.

מהם התנאים של הלוואה עד 80,000?

פרמטר	בנקים	מוסדות חוץ בנקאיים
ריבית	נמוכה יותר (פריים + 0.5% – 4%)	גבוהה יותר (פריים + 4% – 15%)
עמלות	נמוכות יחסית (עמלת פתיחת תיק, עמלת עריכת שטר)	גבוהות יחסית (עמלת פתיחת תיק, עמלת עריכת שטר, עמלת החזר מוקדם)
תקופת החזר	ארוכה יותר (עד 7 שנים)	קצרה יותר (עד 5 שנים)
תנאי קבלה	קשים יותר (הוכחת הכנסה קבועה, היסטוריית אשראי נקייה)	קל יותר (לרוב אין צורך בהוכחת הכנסה)
ביטחונות	נדרשים (בדרך כלל משכנתא או ערבים)	לא תמיד נדרשים
זמן אישור	ארוך יותר (יכול לקחת מספר ימים)	קצר יותר (יכול לקחת מספר שעות)

הערות:

תנאי ההלוואה עשויים להשתנות בהתאם לגוף המלווה, היסטוריית האשראי של הלווה וסכום ההלוואה.
מומלץ להשוות בין הצעות שונות לפני לקיחת הלוואה.
חשוב לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה על ההסכם.

שאלות תשובות נפוצות להלוואות עד 80,000

למי מתאימה הלוואה זו?

שכירים, עצמאיים, פרילנסרים, סטודנטים ועוד.
אנשים המעוניינים לממן הוצאות גדולות, לכסות חובות קיימים או לשפר את תזרים המזומנים.

מהם תנאי ההחזר?

סכום ההלוואה: עד 80,000 ש”ח.
תקופת ההחזר: עד 7 שנים.
ריבית: החל מ-5.9% לשנה (פריים + 0.9%).
החזר חודשי: החל מ-1,288 ש”ח (לפי 7 שנים וריבית 5.9%).

מהם מסמכים נדרשים?

תלושי משכורת אחרונים (שכירים).
דוחות רווח והפסד (עצמאיים).
אישור ניהול חשבון בנק.
טופס הצהרת בריאות.

כמה זמן לוקח לקבל אישור?

עד 24 שעות (באישור מיידי).
עד 5 ימי עסקים (באישור רגיל).

באילו דרכים ניתן לקבל הלוואה עד 80,000?

יש מספר רב של אפשרויות לקבל הלוואה בצורה שתהיה הכי לכם, למשל: הלוואה בצ’קים, הלוואה במזומן, או בהוראת קבע.

באילו סכומים ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בטווח בין 5,000 ש”ח ועד 100,000 ש”ח.

הלוואה עד 80,000