הלוואות כנגד מניות
הלוואות כנגד מניות הן כלי פיננסי המאפשר לכם לקבל מימון תוך שימוש במניות שברשותכם כערבון. זוהי אופציה אטרקטיבית עבור משקיעים המחפשים גמישות וזמינות, תוך הימנעות ממכירת המניות ופגיעה בתשואה הפוטנציאלית.
במאמר זה נדון ביתרונות ובחסרונות של הלוואות כנגד מניות, נסביר את תהליך קבלת ההלוואה וניתן טיפים לבחירת ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
מהי הלוואה כנגד מניות?
הלוואה כנגד מניות היא סוג של הלוואה שבה אדם משתמש במניות שברשותו כבטחון לקבלת הלוואה. משמעות הדבר היא שהלווה נותן לגורם המלווה את המניות כערבון, ובמידה ולא יחזיר את ההלוואה, המלווה יוכל להשתמש במניות אלו כדי לכסות את החוב.
להלוואה כנגד מניות יש מספר יתרונות:
- גמישות: ניתן להשתמש בהלוואה לכל מטרה, כמו רכישת נכס, מימון עסק, או הוצאות אישיות.
- ריבית נמוכה: הריבית על הלוואות אלו נוטה להיות נמוכה יותר מאשר הלוואות אחרות, מכיוון שהמניות משמשות כבטחון.
- שמירה על המניות: בניגוד למכירת המניות, הלוואה כנגד מניות מאפשרת לכם לשמור על הבעלות עליהן, תוך קבלת גישה לכסף.
- מינוף: ניתן להשתמש בהלוואה כדי להגדיל את התשואה על ההשקעה במניות.
עם זאת, חשוב לזכור כי הלוואה כנגד מניות כרוכה גם בסיכונים:
- אובדן שליטה: במידה ולא תחזירו את ההלוואה, המלווה יוכל להשתמש במניות אלו, וייתכן שתאבדו את השליטה עליהן.
- ירידת ערך: אם ערך המניות יירד, ייתכן שתצטרכו להפקיד בטחונות נוספים או להחזיר את ההלוואה מיד.
- עלויות נוספות: ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות נוספות עבור הלוואה זו.
בדיקת זכאות להלוואה כנגד מניות – מי זכאי?
תנאי הזכאות הבסיסיים להלוואה כנגד מניות משתנים בין גוף פיננסי אחד למשנהו, אך באופן כללי, נדרשים התנאים הבאים:
- החזקת תיק מניות: עליכם להחזיק בתיק מניות הנסחרות בבורסה לניירות ערך.
- שווי מינימלי של תיק המניות: גופים פיננסיים רבים קובעים סכום מינימלי לתיק המניות, הנדרש לצורך קבלת הלוואה. סכום זה יכול לנוע בין 100 אלף ש”ח לכמה מיליוני ש”ח.
- סוג המניות: גופים פיננסיים מסוימים עשויים להגביל את סוג המניות המזכות בהלוואה, תוך העדפה למניות סחירות ובעלות נזילות גבוהה.
- דירוג אשראי: ייתכן שתידרשו להציג דירוג אשראי גבוה, המעיד על יכולתכם לעמוד בהחזר ההלוואה.
- הכנסה פנויה: ייתכן שתידרשו להציג הכנסה פנויה מספקת, שתאפשר לכם לעמוד בהחזר התשלומים החודשיים.
- היסטוריה פיננסית: גופים פיננסיים יבחנו את ההיסטוריה הפיננסית שלכם, תוך התחשבות בהתנהלותכם מול אשראי בעבר.
בנוסף, ייתכנו תנאים נוספים, כגון:
- גיל
- ותק בעבודה
- מקום מגורים
- ביטוח חיים
מסלול הלוואה כנגד מניות – מהו?
נתונים:
- סכום ההלוואה: 100,000 ש”ח
- תקופת ההחזר: 2 שנים (24 חודשים)
- ריבית פריים: 6%
- ריבית הלוואה: פריים + 2% (8%)
- עמלת פתיחת תיק: 1% (1,000 ש”ח)
- עמלת עריכת שטר: 0.5% (500 ש”ח)
- ביטוח חיים: 0.1% לשנה (100 ש”ח לשנה)
חישוב ריבית:
- ריבית שנתית: 8% * 100,000 ש”ח = 8,000 ש”ח
- ריבית חודשית: 8,000 ש”ח / 12 חודשים = 666.67 ש”ח
חישוב החזר חודשי:
- החזר קרן חודשי: 100,000 ש”ח / 24 חודשים = 4,166.67 ש”ח
- החזר כולל (קרן + ריבית): 4,166.67 ש”ח + 666.67 ש”ח = 4,833.34 ש”ח
חישוב עמלות:
- עמלת פתיחת תיק: 1,000 ש”ח
- עמלת עריכת שטר: 500 ש”ח
- סך עמלות: 1,500 ש”ח
החזר כולל לאחר עמלות:
- החזר חודשי: 4,833.34 ש”ח
- עמלות: 1,500 ש”ח / 24 חודשים = 62.5 ש”ח
- החזר כולל: 4,833.34 ש”ח + 62.5 ש”ח = 4,895.84 ש”ח
הערות:
- סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, ריבית הפריים, ריבית ההלוואה, עמלות ביטוח חיים ועמלות נוספות הן דוגמאות בלבד וישתנו בהתאם לגורמים שונים, כגון גובה ההלוואה, דירוג האשראי של הלווה, סוג המניות המשמשות כבטוחה ועוד.
- חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה בקפידה לפני לקיחתה, תוך השוואה בין הצעות שונות של גופים פיננסיים שונים.
- יש לקחת בחשבון את הסיכונים הכרוכים בהלוואה כנגד מניות, כגון ירידת ערך המניות, ועלולה להוביל למכירתן על ידי הגוף המלווה.
סוגי הלוואות כנגד מניות
להלן אפשרויות עיקריות להלוואות כנגד מניות:
1. הלוואה מבנק:
- יתרונות:
- ריבית יחסית נמוכה.
- גמישות בתנאי ההחזר.
- אפשרות למימון גבוה (עד 70% משווי המניות).
- חסרונות:
- תהליך ארוך ומסורבל.
- דרישות מחמירות לגבי איכות המניות (דירוג אשראי גבוה, נזילות גבוהה).
- צורך בבטחונות נוספים (כמו משכנתא על נכס).
2. הלוואה מחברת ברוקראז’:
- יתרונות:
- תהליך פשוט ומהיר.
- דרישות פחות מחמירות לגבי איכות המניות.
- אין צורך בבטחונות נוספים.
- חסרונות:
- ריבית גבוהה יותר.
- מימון נמוך יותר (עד 50% משווי המניות).
- מגבלות על סוגי המניות שניתן להשתמש בהן כערבון.
3. הלוואה חוץ-בנקאית:
- יתרונות:
- זמינות גבוהה.
- גמישות בתנאי ההחזר.
- אפשרות למימון גם עבור מניות שאינן נסחרות בבורסה.
- חסרונות:
- ריבית גבוהה מאוד.
- תנאים פחות נוחים (כמו עמלות גבוהות).
- סיכון גבוה יותר (חברות חוץ-בנקאיות אינן מפוקחות כמו בנקים).
4. הלוואה מקרן הון סיכון:
- יתרונות:
- אפשרות למימון גבוה (עד 80% משווי המניות).
- מתן תמיכה עסקית ופיננסית.
- גישה לרשת קשרים רחבה.
- חסרונות:
- דילול אחזקת היזמים בחברה.
- ויתור על שליטה בחברה.
- תנאים מחמירים (כמו תשלומי ריבית גבוהים).
חשוב לציין:
- לפני לקיחת הלוואה כנגד מניות, חשוב לבחון את כל האפשרויות העומדות לרשותכם ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים ולמטרות שלכם.
- יש להשוות בין תנאי ההלוואה השונים, כולל הריבית, גובה המימון, תנאי ההחזר והבטוחות הנדרשות.
- חשוב לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני חתימה על ההסכם.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני לקיחת הלוואה כנגד מניות.
מתי יש צורך בהלוואה כנגד מניות?
להלן מספר מצבים אפשריים שבהם נדרשת הלוואה כנגד מניות:
1. מימון רכישת מניות: ניתן להשתמש בהלוואה כנגד מניות כדי לרכוש מניות נוספות. זוהי דרך להגדיל את ההשקעה שלכם בשוק ההון תוך שימוש בכסף שאינו שלכם.
2. מימון עסקים: ניתן להשתמש בהלוואה כנגד מניות כדי לממן עסק חדש או קיים. זוהי דרך לגייס הון בלי לוותר על השליטה בחברה.
3. מימון הוצאות אישיות: ניתן להשתמש בהלוואה כנגד מניות כדי לממן הוצאות אישיות גדולות, כגון רכישת בית או רכב. זוהי דרך להימנע ממכירת מניות בעת ירידות בשוק.
4. מיחזור חובות: ניתן להשתמש בהלוואה כנגד מניות כדי לסגור חובות קיימים בריבית גבוהה, ובכך לחסוך בעלויות מימון.
כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה כנגד מניות?
להלן השלבים העיקריים בבקשת הלוואה כנגד מניות:
. בחירת גוף מממן:
- בנקים: מציעים הלוואות כנגד מניות בריבית נמוכה יחסית, אך דורשים תנאים מחמירים יותר, כמו יחס מינוף גבוה (LTV) וסף מינימום גבוה של ערך המניות.
- גופים חוץ בנקאיים: מציעים גמישות רבה יותר בתנאי ההלוואה, אך הריבית עשויה להיות גבוהה יותר.
- חברות פיננסיות: מציעות מגוון רחב של הלוואות כנגד מניות, עם תנאים ותעריפים משתנים.
2. איסוף מסמכים:
- טופס בקשה להלוואה
- דפי חשבון בנק
- אישור הכנסה
- תיק ניירות ערך
- דוחו”ת פיננסיים (לעסקים)
3. הערכת שווי המניות:
גוף המימון יעריך את שווי המניות המוצעות כבטוחה להלוואה. הערכת השווי תתבסס על גורמים כמו סוג המניה, נזילותה, ביצועי החברה, ותנאי השוק.
4. חתימה על הסכם הלוואה:
לאחר אישור הבקשה, ייחתם הסכם הלוואה בין הלווה לגוף המימון. ההסכם יפרט את תנאי ההלוואה, כמו סכום ההלוואה, הריבית, תקופת ההחזר, וסוג הבטוחה.
5. קבלת הכסף:
לאחר חתימה על ההסכם, יועבר סכום ההלוואה לחשבון הבנק של הלווה.
טיפים:
- לפני הגשת בקשה, ערכו השוואה בין גופים מממנים שונים.
- ודאו שאתם מבינים את כל תנאי ההלוואה לפני חתימה על ההסכם.
- שקלו את הסיכונים הכרוכים בהלוואה כנגד מניות. ירידת ערך המניות עלולה להוביל למכירתן על ידי גוף המימון.
מהם התנאים של הלוואה כנגד מניות?
| תנאי | תיאור |
| סכום ההלוואה | נקבע בהתאם לשווי המניות המשועבדות, לרוב עד 70% משוויין. |
| ריבית | משתנה בהתאם לגורמים כמו: דירוג האשראי של הלווה, סוג המניות המשועבדות, ותנאי השוק. לרוב נע בין 5%-15%. |
| עמלות | עמלת פתיחת תיק, עמלת עריכת שטר משכנתא, עמלות נוספות. |
| קנסות | קנס פירעון מוקדם, קנס איחור תשלום. |
| תקופת ההלוואה | לרוב עד 10 שנים. |
| החזר | תשלומים חודשיים קבועים, הכוללים ריבית ופירעון קרן. |
| אפשרויות מימון נוספות | אפשרות למימון נוסף כנגד שעבוד נכסים נוספים. |
| מגבלות | הגבלות על מסחר במניות המשועבדות. |
| סיכונים | ירידת ערך המניות עלולה להוביל לדרישה להפקדת בטחונות נוספים או אף למכירת המניות. |
הערות:
- התנאים עשויים להשתנות בהתאם לגורמים שונים, כגון: גוף המלווה, תנאי השוק, וסוג המניות.
- חשוב לערוך השוואה בין גופים מלווים שונים לפני לקיחת הלוואה.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני לקיחת הלוואה כנגד מניות.
שאלות תשובות נפוצות להלוואות כנגד מניות
מהי הלוואה כנגד מניות?
הלוואה כנגד מניות היא הלוואה שניתנת לכם תוך שימוש במניות שלכם כבטוחה. משמעות הדבר היא שהמלווה יקבל את המניות שלכם אם לא תוכל להחזיר את ההלוואה.
מהם היתרונות של הלוואה כנגד מניות?
- גישה מהירה למימון: הלוואות אלו זמינות יחסית ויכולות להוות פתרון מהיר למימון צרכים מיידיים.
- ריבית נמוכה יחסית: הריבית על הלוואות אלו יכולה להיות נמוכה יחסית בהשוואה להלוואות אחרות, כיוון שהמניות משמשות כבטוחה.
- שמירה על גמישות: אתם יכולים להשתמש בכספי ההלוואה לכל מטרה, והמניות שלכם יישארו בבעלותכם כל עוד אתם מחזירים את ההלוואה.
מהם החסרונות של הלוואה כנגד מניות?
- סיכון למכירת המניות: אם לא תוכלו להחזיר את ההלוואה, המלווה עשוי למכור את המניות שלכם, מה שעלול להוביל להפסד כספי משמעותי.
- דרישות הון עצמי: ייתכן שתצטרכו להפקיד הון עצמי מסוים כבטוחה נוספת להלוואה.
- עלויות נוספות: ייתכנו עמלות נוספות הקשורות להלוואה, כגון עמלות פתיחת תיק ועמלות הערכה.
באילו דרכים ניתן לקבל הלוואה כנגד מניות?
יש מספר רב של אפשרויות לקבל הלוואה בצורה שתהיה הכי לכם, למשל: הלוואה בצ’קים, הלוואה במזומן, או בהוראת קבע.
באילו סכומים ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית כנגד מניות?
בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בטווח בין 5,000 ש”ח ועד 100,000 ש”ח.
הלוואה כנגד מניות עם אמריקן קרדיט עד 100,000 באופן מיידי
זקוקים למימון מיידי? קבלו הלוואה כנגד מניות עד 100,000 ש”ח תוך זמן קצר!
אמריקן קרדיט מציעה פתרון מימון מהיר ונוח למי שזקוק לכסף באופן מיידי. הלוואה כנגד מניות מאפשרת לכם לקבל סכום של עד 100,000 ש”ח תוך זמן קצר, תוך שימוש במניות שברשותכם כערובה.
למה לבחור בהלוואה כנגד מניות מאמריקן קרדיט?
- תהליך מהיר ופשוט: קבלת אישור תוך 24 שעות וקבלת הכסף תוך זמן קצר.
- סכום גבוה: ניתן לקבל הלוואה של עד 100,000 ש”ח.
- תנאים נוחים: ריבית אטרקטיבית וגמישות בהחזר ההלוואה.
- ללא צורך בהצגת ביטחונות נוספים: המניות משמשות כערובה היחידה להלוואה.
- דיסקרטיות: אנו שומרים על פרטיותכם לאורך כל התהליך.
הלוואה כנגד מניות מתאימה למגוון מטרות:
- מימון עסקי
- רכישת רכב
- שיפוץ דירה
- הוצאות רפואיות
- כל מטרה אחרת
אל תמתינו! צרו קשר עוד היום לקבלת פרטים נוספים:
במקרים דחופים חייגו: 072-3307633