הלוואה כנגד כרטיס אשראי

זקוקים למימון מיידי? הלוואה כנגד כרטיס אשראי עשויה להוות פתרון זמין ונוח. דרך זו מאפשרת לכם לקבל כסף נזיל תוך זמן קצר, בלי צורך בהליכים בירוקרטיים מורכבים.

עם זאת, חשוב להכיר את ההשלכות של לקיחת הלוואה כזו. ריביות גבוהות ועמלות נלוות עלולות להפוך אותה ליקרה משחשבתם.

במאמר זה נדון ביתרונות ובחסרונות של הלוואה כנגד כרטיס אשראי, וננחה אתכם כיצד לבחור את האפשרות המתאימה ביותר עבורכם.

 מהי הלוואה כנגד כרטיס אשראי?

הלוואה כנגד כרטיס אשראי היא הלוואה שניתנת על ידי חברת האשראי ללקוחותיה, כאשר מסגרת האשראי של כרטיס האשראי משמשת כבטוחה להחזר ההלוואה.

במילים פשוטות:

• אתם מקבלים סכום כסף מחברת האשראי.
• סכום זה מוגדר כ”הלוואה” ומופיע בחשבון כרטיס האשראי שלכם.
• אתם מחזירים את ההלוואה בתשלומים חודשיים, בדרך כלל לאורך תקופה של מספר שנים.
• הריבית על ההלוואה נקבעת על ידי חברת האשראי בהתאם לנתוניכם האישיים.

יתרונות הלוואה כנגד כרטיס אשראי:

• תהליך מהיר וקל: ניתן לקבל אישור להלוואה תוך זמן קצר, לעיתים אף באותו היום.
• גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה ואת תקופת ההחזר בהתאם לצרכים שלכם.
• זמינות: הלוואה זו זמינה לכל לקוח בעל מסגרת אשראי זמינה בכרטיס האשראי שלו.
• נוחות: ההחזר החודשי מתבצע באופן אוטומטי מחשבון הבנק שלכם.
• ריבית יחסית נמוכה: הריבית על הלוואה כנגד כרטיס אשראי בדרך כלל נמוכה יותר מהריבית על הלוואות חוץ בנקאיות אחרות.

חשוב לציין:

• הלוואה כנגד כרטיס אשראי היא הלוואה לכל דבר, ועליכם להחזיר אותה בתוספת ריבית.
• אי עמידה בהחזר ההלוואה עלולה לפגוע בדירוג האשראי שלכם.
• לפני נטילת הלוואה, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה, כולל סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית והעמלות.

 בדיקת זכאות להלוואה כנגד כרטיס אשראי – מי זכאי?

באופן כללי, הלוואה כנגד כרטיס אשראי זמינה ללקוחות ותיקים בעלי היסטוריית אשראי טובה.

התנאים הבסיסיים:

• גיל: מעל 18
• וותק בכרטיס: לרוב שנה ומעלה
• היסטוריית אשראי נקייה: ללא הערות שליליות
• הכנסה קבועה: יכולת להחזיר את ההלוואה – מתאים לשכירים או עצמאים בעלי הכנסה יציבה.

תנאים נוספים:

• גובה מסגרת האשראי: משפיע על סכום ההלוואה המקסימלי
• דירוג אשראי: משפיע על הריבית
• עמלות: ייתכנו עמלות פתיחת תיק ועמלות נוספות

חברות האשראי רשאיות להוסיף תנאים נוספים:

• הפקדת ביטחונות: נדיר, אך ייתכן
• ביצוע רכישות בכרטיס: ייתכן שתידרשו לבצע רכישות מינימליות

 מסלול הלוואה כנגד כרטיס אשראי – מהו?

דוגמה למסלול הלוואה כנגד כרטיס אשראי:

נתונים:

• סכום ההלוואה: 10,000 ש”ח
• תקופת החזר: 12 חודשים
• ריבית שנתית: 10%
• עמלת פתיחת תיק: 1%

חישובים:

• ריבית: 10,000 ש”ח * 10% * 12 חודשים / 12 = 1,000 ש”ח
• עמלת פתיחת תיק: 10,000 ש”ח * 1% = 100 ש”ח
• החזר חודשי כולל: (10,000 ש”ח + 1,000 ש”ח + 100 ש”ח) / 12 חודשים = 841.67 ש”ח

פירוט:

• סכום ההלוואה: 10,000 ש”ח יועמדו לרשותכם.
• ריבית: תשלמו ריבית שנתית של 10% על סכום ההלוואה, 1,000 ש”ח סך הכל.
• עמלת פתיחת תיק: תשלמו עמלה חד פעמית של 1% מסכום ההלוואה, 100 ש”ח סך הכל.
• החזר חודשי כולל: תשלמו 841.67 ש”ח מדי חודש למשך 12 חודשים.

הערות:

• זוהי דוגמה בלבד. תנאי ההלוואה עשויים להשתנות בהתאם לחברת האשראי ולנתוניכם האישיים.
• חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה לפני נטילתה, כולל הריבית, העמלות ותקופת ההחזר.
• ניתן להשתמש במחשבוני הלוואות מקוונים כדי להשוות בין מסלולים שונים ולמצוא את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.

 סוגי הלוואות כנגד כרטיס אשראי

אפשרויות קבלת הלוואה:

• הלוואה ישירה מחברת האשראי: חברות האשראי מציעות ללקוחותיהן הלוואות כנגד מסגרת האשראי. ניתן לברר מול חברת האשראי שלכם מהם התנאים והריבית המוצעים.
• הלוואה דרך גופים חוץ-בנקאיים: ניתן לקבל הלוואה כנגד כרטיס אשראי גם דרך גופים חוץ-בנקאיים. גופים אלו מציעים מגוון מסלולים ותנאים, ולכן חשוב להשוות בין ההצעות לפני נטילת ההלוואה.
• הלוואה דרך אתר השוואת הלוואות: ניתן להשתמש באתרי השוואת הלוואות כדי לקבל הצעות ממספר גופים חוץ-בנקאיים בו-זמנית.

סוגי הלוואות:

• הלוואה לכל מטרה: ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לכל מטרה שתרצו, כגון רכישת מוצרים, תשלום חשבונות, טיול לחו”ל ועוד.
• הלוואה לסגירת חובות: ניתן להשתמש בכספי ההלוואה כדי לסגור חובות קיימים בריבית גבוהה, ובכך לחסוך בעלויות מימון.
• הלוואה עומדת: הלוואה זו מאפשרת לכם למשוך כספים עד לסכום מסוים לאורך תקופה מוגדרת, תוך תשלום ריבית רק על הסכום שנמשך בפועל

חשוב לבדוק לפני נטילת הלוואה:

• גובה הריבית: הריבית על הלוואות כנגד כרטיס אשראי יכולה להיות גבוהה יחסית. חשוב להשוות בין ההצעות של הגופים השונים ולבחור בהלוואה עם הריבית הנמוכה ביותר.
• עלויות נוספות: ייתכנו עלויות נוספות הקשורות להלוואה, כגון עמלת פתיחת תיק, עמלת החזר מוקדם ועוד. חשוב לברר מהן העלויות הללו לפני נטילת ההלוואה.
• תקופת ההחזר: חשוב לבחור תקופת החזר שמתאימה ליכולות ההחזר שלכם. תקופת החזר ארוכה יותר תביא לתשלום ריבית גבוהה יותר.
• השלכות על דירוג האשראי: נטילת הלוואה עלולה להשפיע על דירוג האשראי שלכם. חשוב לברר מה תהיה ההשפעה לפני נטילת ההלוואה.

 מתי יש צורך בהלוואה כנגד כרטיס אשראי?

הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה להיות פתרון זמין ונוח במצבים שונים, אך חשוב לבחון אותה בזהירות ולוודא שהיא מתאימה לצרכים ולמצבכם הכלכלי. להלן 5 מצבים אפשריים שבהם הלוואה מסוג זה עשויה להיות רלוונטית:

1. מימון הוצאה בלתי צפויה: רכישת מכשיר חשמלי חיוני שנתקלקל, טיפול רפואי דחוף, או תיקון רכב הכרחי – כל אלו מצבים שדורשים הוצאה משמעותית לא צפויה. הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לספק את המימון הדרוש באופן מהיר ונוח.
2. מימון אירוע מיוחד: חתונה, טיול לחו”ל, או אירוע משפחתי גדול – אירועים אלו כרוכים בדרך כלל בהוצאות גבוהות. הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לעזור לכם לממן את האירוע בלי לפגוע בחסכונות שלכם.
3. מיחזור חובות: אם יש לכם חובות בריבית גבוהה, כמו הלוואות חוץ-בנקאיות או כרטיסי אשראי, ייתכן שתוכלו לחסוך כסף על ידי מיחזור שלהם באמצעות הלוואה כנגד כרטיס אשראי בריבית נמוכה יותר.
4. הגדלת מסגרת האשראי: אם מסגרת האשראי שלכם אינה מספקת לכם, הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה להוות פתרון זמני להגדלתה.
5. יצירת נזילות: במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרכו סכום כסף זמין באופן מיידי, למשל לצורך השקעה או עסקה. הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לספק לכם את הנזילות הדרושה.

חשוב לציין שנטילת הלוואה כרוכה תמיד בתשלום ריבית, ולכן יש לבחון אותה בזהירות ולוודא שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה לאורך זמן.

 כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה כנגד כרטיס אשראי?

שלבים עיקריים:

1. בחירת גוף המימון: ניתן לבקש הלוואה כנגד כרטיס אשראי מחברות אשראי וחברות פיננסיות חוץ בנקאיות.
2. השוואת תנאים: חשוב להשוות בין תנאי ההלוואה השונים (ריבית, עמלות, תקופת פירעון) לפני בחירת גוף המימון.
3. מילוי טופס בקשה: טופס הבקשה יכלול פרטים אישיים, פיננסיים ותעסוקתיים.
4. העברת מסמכים: ייתכן שתתבקשו להעביר מסמכים נוספים, כגון תלושי משכורת, אישור ניהול חשבון בנק ועוד.
5. בדיקת אשראי: גוף המימון יבצע בדיקת אשראי לבחינת יכולת ההחזר שלכם.
6. קבלת תשובה: לאחר בחינת הבקשה, גוף המימון יודיע לכם האם ההלוואה אושרה ותנאי ההלוואה.

טיפים:

• ודאו שאתם עומדים בתנאי הסף לקבלת הלוואה: גיל מינימלי, הכנסה קבועה, היסטוריית אשראי נקי ועוד.
• בקשו הצעות מחיר מכמה גופים: השוואת תנאים יכולה לחסוך לכם סכומים משמעותיים.
• שימו לב לעמלות נוספות: ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות פתיחת תיק, עמלות עריכת שינויים בהלוואה ועוד.
• השתמשו במחשבון הלוואות: כלי זה יעזור לכם לחשב את גובה ההחזר החודשי ותחזית העלויות הכוללות של ההלוואה.
• שקלו את הצורך בהלוואה: הלוואה כנגד כרטיס אשראי נושאת ריבית גבוהה יחסית. ודאו שאתם זקוקים לכסף לפני נטילת ההלוואה.

 מהם התנאים של הלוואה כנגד כרטיס אשראי?

תנאי	פירוט
סכום ההלוואה	לרוב, עד 80% ממסגרת האשראי
ריבית	משתנה בהתאם לחברת האשראי, דירוג האשראי של הלקוח ותקופת ההלוואה. ריבית שנתית מקסימלית (כולל עמלות): 15.1% בהלוואות צמודות מדד; עד גובה “שיעור עלות האשראי המרבי” בהלוואות שאינן צמודות מדד
עמלות	עמלת פתיחת הלוואה (עד 1.5% מסכום ההלוואה), עמלת פריסת תשלומים (עד 5% מסכום ההלוואה)
קנסות	קנס פיגור (עד 5% מסכום התשלום החודשי)
תקופות החזר	עד 60 תשלומים
החזר	החזר חודשי קבוע, דרך כרטיס האשראי

הערות:

• ייתכנו תנאים שונים בהתאם לחברת האשראי ודירוג האשראי של הלקוח.
• מומלץ להשוות הצעות בין חברות אשראי שונות לפני נטילת הלוואה.
• חשוב לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה על ההסכם.

 שאלות תשובות נפוצות להלוואות כנגד כרטיס אשראי

1. איך אני יודע אם אני זכאי להלוואה כנגד כרטיס אשראי?

בדקו את אתר חברת האשראי שלכם או התקשר אליהם. ייתכן שתצטרכו לעמוד בקריטריונים מסוימים, כמו היסטוריית אשראי טובה והכנסה מינימלית.

2. מה הריבית על הלוואה כנגד כרטיס אשראי?

הריבית משתנה בהתאם לחברת האשראי ודירוג האשראי שלכם. בדרך כלל היא גבוהה יותר מהריבית על הלוואות מסוגים אחרים.

3. מהן ההגבלות על השימוש בכספי ההלוואה?

בדרך כלל ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לכל מטרה, אך ייתכנו הגבלות מסוימות. ודאו שאתם מבינים את התנאים וההגבלות לפני נטילת ההלוואה.

באילו דרכים ניתן לקבל הלוואה עד 10,000?

יש מספר רב של אפשרויות לקבל הלוואה בצורה שתהיה הכי לכם, למשל: הלוואה בצ’קים, הלוואה במזומן, או בהוראת קבע.

באילו סכומים ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בטווח בין 5,000 ש”ח ועד 100,000 ש”ח.

הלוואה עד 5,000

הלוואה עד 10,000

הלוואה עד 15,000

הלוואה עד 20,000

הלוואה עד 25,000

הלוואה עד 30,000

הלוואה עד 35,000

הלוואה עד 40,000

הלוואה עד 45,000

הלוואה עד 50,000

הלוואה עד 60,000

הלוואה עד 70,000

הלוואה עד 80,000

הלוואה עד 90,000

הלוואה עד 100,000

הלוואה כנגד כרטיס אשראי עם אמריקן קרדיט עד 100,000 באופן מיידי

זקוקים לכסף באופן מיידי? קבלו הלוואה של עד 100,000 ש”ח כנגד כרטיס אשראי!

אמריקן קרדיט מציעה לכם פתרון מימון מהיר ונוח, ללא צורך בערבים או בירוקרטיה מיותרת.

היתרונות של הלוואה כנגד כרטיס אשראי:

• סכום גבוה: קבלו הלוואה של עד 100,000 ש”ח.
• אישור מיידי: קבלו תשובה תוך זמן קצר.
• העברה מיידית: הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם תוך 24 שעות.
• תנאים נוחים: תשלומים חודשיים נוחים שתוכלו לעמוד בהם.
• ללא ערבים: אין צורך בערבים או בטחונות.
• ללא בירוקרטיה: תהליך פשוט ומהיר ללא בירוקרטיה מיותרת.

במקרים דחופים חייגו: 072-3307633

אל תדחו את הצרכים שלכם! קבלו הלוואה כנגד כרטיס אשראי עוד היום